Quadrante del flusso di cassa del Ricco Papà: La guida del Ricco Papà alla libertà finanziaria

Sinossi

Lavori sempre più ore senza nulla da mostrare, o fai fatica ad avere abbastanza da risparmiare dopo tutte le bollette? Robert Kiyosaki, autore del libro virale Quadrante del flusso di cassa del Ricco Papà: La guida del Ricco Papà alla libertà finanziaria, spiega come chiunque può passare all'altro lato del Quadrante del Flusso di Cassa e prosperare con l'indipendenza finanziaria come proprietario di un'impresa o investitore.

Leggi il riassunto di questo libro per scoprire un nuovo approccio alla gestione della ricchezza e del rischio e applica le tue conoscenze nella vita reale in modo da poter iniziare con piccoli passi che possono portare a beni sostanziali.

Le 20 intuizioni principali

1. Ognuno può essere categorizzato in base a come ottiene i suoi soldi: Dipendente, Autonomo, Proprietario di un'impresa o Investitore. Ognuna di queste quattro categorie, o quadranti, ha i suoi punti di forza, debolezze e caratteristiche.
2. Il Dipendente, o il quadrante E, valuta la sicurezza più di ogni altra cosa e cerca la sicurezza di un contratto a lungo termine. Questa persona lavora all'interno del sistema di qualcun altro per guadagnare denaro.
3. La persona Autonoma, o il quadrante S, non vuole che il suo reddito dipenda da altre persone. Essenzialmente possiede il suo lavoro ed è probabilmente un perfezionista accanito che valuta l'indipendenza e l'esperienza.
4. L'Autonomo è il quadrante più rischioso. A livello nazionale, nove su dieci di queste imprese falliscono nei primi cinque anni, principalmente a causa della mancanza di esperienza e capitale.
}La chiave del successo in questo quadrante S è sapere quando uscire e passare a qualcosa di nuovo.[/item]
5. Il proprietario d'impresa, o il quadrante B, ha un sistema in cui altre persone fanno il lavoro - come Henry Ford, che si circondava di persone intelligenti che conoscevano tutte le risposte in modo che lui potesse concentrarsi su nuove idee.
6. L'investitore, o il quadrante I, usa i soldi per fare soldi. L'opportunità per la vera ricchezza risiede nel quadrante I.
7. Gli investitori del mercato azionario dei quadranti E e S si concentrano sulla diversificazione. Ma come consiglia Warren Buffett, la diversificazione è un modo per non perdere soldi, piuttosto che un modo per fare soldi. La strategia migliore è concentrarsi su pochi investimenti, non sulla diversificazione.
8. Per citare Buffett: "Wall Street è l'unico posto in cui le persone arrivano in Rolls Royce per ricevere consigli da coloro che prendono la metropolitana." Non affidare le tue decisioni di investimento a un "esperto."
9. Il lato destro del quadrante è il lato sicuro. Con un sistema sicuro che produce denaro per te, non devi preoccuparti della disoccupazione.
10. Il segreto della ricchezza è lo stesso del segreto per vincere il gioco del Monopoli: compra quattro case verdi e poi scambia per un grande hotel rosso.
11. Il tuo mutuo è una passività e un debito che devi servire, non un'attività. Anche se estingui il tuo mutuo, la tua casa è ancora una passività: deve essere mantenuta, e devi pagare le tasse su di essa.La proprietà è un bene solo se genera reddito attraverso un flusso di cassa positivo.
12. L'oro non è necessariamente il bene supremo: "Anche l'oro è un bene solo se lo acquisti per meno di quanto lo vendi."
13. Il percorso ideale verso l'indipendenza finanziaria è passare dal quadrante E o S al quadrante B, e da lì al quadrante I. Un imprenditore di successo avrà le competenze, il tempo e i soldi per sostenere gli alti e bassi dell'Investitore.
14. Non diventi ricco lavorando duramente per guadagnare soldi che poi spendi, diventi stanco. Kiyosaki ha vissuto modestamente per anni e ha lavorato duramente non per pagare le bollette, ma per acquisire beni.
15. Le persone che temono la perdita comprano un'azione a $20, poi la vendono mentre sale per paura di perdere quello che hanno guadagnato. Tengono anche quando scende a $5 con la speranza che il prezzo risalga. L'Investitore è neutro su vittorie e perdite e vende un'azione solo quando ha raggiunto il picco o non appena inizia a scendere.
16. Per iniziare il tuo percorso verso la libertà finanziaria, scrivi dove vuoi essere finanziariamente tra un anno e cinque anni da ora. Stila dei bilanci personali di reddito e patrimoniali per mostrare tutti i tuoi redditi, spese, beni e passività.
17. Per eliminare il tuo debito al consumo, metti da parte ogni mese $150-$200 per pagare le carte di credito, poi i pagamenti dell'auto, poi il tuo mutuo. La maggior parte delle persone può essere libera dai debiti in cinque-sette anni.Investi ciò che prima spendevi per saldare i tuoi debiti in attività che generano reddito.
18. Educati. Dedica almeno cinque ore a settimana per leggere il Wall Street Journal, ascoltare le notizie finanziarie, leggere siti web finanziari, riviste e newsletter, o partecipare a seminari su investimenti e educazione finanziaria.
19. Diventa un esperto in un particolare tipo di problema. Bill Gates è un esperto che ha risolto problemi di marketing del software. Warren Buffett è un esperto che ha risolto problemi del mercato azionario. Kiyosaki è diventato un esperto che ha risolto problemi negli alloggi di appartamenti.
20. Acquisisci attività che forniscono un reddito passivo o a lungo termine. Inizia con piccoli passi, le "case verdi" del Monopoli, e gradualmente costruisci investimenti più grandi.

Riassunto

Il Quadrante del Flusso di Cassa classifica le persone in base a dove proviene il loro denaro: dipendente, autonomo, proprietario di un'azienda o investitore. La massima libertà deriva dal possedere un'azienda in cui altre persone lavorano per te o dall'essere un investitore che usa il denaro per farne di più. Puoi passare da essere un dipendente o un lavoratore autonomo a essere un proprietario di un'azienda o un investitore, se cambi le tue idee sul denaro e sul rischio. Stabilisci un piano per prendere il controllo delle tue abitudini di spesa e minimizzare i tuoi debiti e passività. Vivi secondo i tuoi mezzi e inizia a risparmiare una piccola somma ogni mese.Ottieni un'educazione finanziaria e diventa un esperto nel risolvere un particolare problema di business. Concentrati sulla costruzione di attività che generano reddito passivo o a lungo termine. Fai piccoli passi verso il tuo obiettivo. Cerca mentori, impara dalle tue delusioni e credi in te stesso.

Cos'è il Quadrante del Cashflow?

Crescendo, il padre ben istruito di Kiyosaki consigliava di puntare ai quadranti E o S. Ma suo padre, che ha trascorso la sua vita in questi quadranti, era sempre relativamente povero. D'altra parte, il miglior amico di Kiyosaki aveva un padre che era un drop-out del liceo ma che era riuscito a entrare nei quadranti B e I ed era ricco. Fu questo "padre ricco" a spiegare il Quadrante del Cashflow.

Nella sua forma più semplice, il Quadrante del Cashflow è un modo per categorizzare le persone in base a da dove proviene il loro denaro: E, S, B o I.

E sta per Employee, qualcuno che guadagna denaro lavorando. S sta per Self-employed, che guadagna denaro per se stesso. B sta per Business, che significa qualcuno che possiede un'azienda o un sistema che genera denaro per loro. E I è un Investitore, qualcuno che guadagna denaro dai suoi vari investimenti.

Tutti noi rientriamo in almeno uno di questi quadranti, e i membri di ogni quadrante condividono caratteristiche comuni e hanno diversi punti di forza e debolezze.È possibile trovare la libertà finanziaria in uno qualsiasi dei quattro quadranti, e si può essere ricchi o poveri in ognuno di essi, ma le particolari competenze necessarie nel quadrante B o I vi aiuteranno a raggiungere la libertà finanziaria più rapidamente.

Dipendente

Il Dipendente valuta la sicurezza più di ogni altra cosa. Odiano la sensazione di paura che deriva dall'incertezza economica. Il Dipendente potrebbe essere un bidello o un CEO - non è ciò che fanno a definirli, ma il fatto che cercano la sicurezza di un contratto a lungo termine. Il Dipendente tende a concentrarsi sul reddito, non sugli attivi e lavora all'interno del sistema di qualcun altro per guadagnare quel reddito.

Autonomo

La persona Autonoma ama essere il proprio capo e non vuole che il suo reddito dipenda da altre persone. Si aspettano di essere pagati di più se lavorano di più e sono fieramente indipendenti riguardo ai loro soldi. A differenza dell'E, l'S risponde alla paura non cercando sicurezza, ma prendendo il controllo e facendolo da soli. L'S è spesso un perfezionista incallito che valuta l'indipendenza e il rispetto come esperto nel suo campo. Un S possiede essenzialmente un lavoro ed è il sistema che produce denaro.

In molti modi, questo è il quadrante più rischioso. I tassi di fallimento sono alti e il successo significa lavorare ancora più duramente e per più tempo. A livello nazionale, nove su dieci di queste imprese falliscono nei primi cinque anni, principalmente a causa della mancanza di esperienza e capitale.Il saggio S vende la propria attività al suo apice, prima di esaurire le energie, a qualcuno con energia e denaro, poi prende i guadagni e inizia qualcosa di nuovo. La chiave del successo nel quadrante S è sapere quando uscire.

Proprietario di un'azienda

A differenza della persona autonomamente impiegata, il proprietario di un'azienda non vuole fare tutto da solo, ma circondarsi di altri che fanno il lavoro. Henry Ford è un esempio eccellente di un quadrante B. C'è una storia spesso raccontata di cosa è successo quando alcuni intellettuali hanno condannato Ford, dicendo che non sapeva molto. Ford li ha sfidati a venire e chiedergli tutto quello che volevano. Gli intellettuali gli hanno lanciato diverse domande. Quando hanno finito, ha chiamato i suoi assistenti più brillanti per dare le risposte. Ha detto agli intellettuali che assumeva le persone più intelligenti per trovare le risposte in modo che la sua mente fosse libera per svolgere compiti più importanti, come pensare.

La grande differenza tra un S e un B è che un B di successo può lasciare l'azienda per un anno e scoprire che è ancora redditizia. Il B possiede o controlla un sistema che fa soldi. Ad esempio, molte persone credono di poter fare un hamburger migliore di McDonald's. Ma McDonald's non riguarda solo l'hamburger, riguarda il sistema che produce e serve l'hamburger. Bill Gates non ha costruito un grande prodotto, ha comprato il prodotto di qualcun altro e ha costruito un potente sistema globale intorno ad esso.

Investitore

L'investitore guadagna denaro con il denaro. Il quadrante I è il campo di gioco dei ricchi, dove il denaro viene convertito in ricchezza. Nel quadrante I, il denaro lavora per te.

Tipi di investitori

Alcune forme di investimento, come ottenere un'istruzione o risparmiare denaro in un piano pensionistico, non appartengono realmente al quadrante I. Piuttosto, il quadrante I riguarda gli investimenti che generano reddito su base continuativa durante gli anni di lavoro. Idealmente, tutti dovrebbero mettere un po' di denaro nel quadrante I, dove può fare più soldi.

Molte persone hanno paura di iniziare a investire perché hanno paura del rischio. Vogliono giocare sul sicuro tenendo i loro soldi in banca o affidando le decisioni a un gestore di investimenti professionale. Ma, la maggior parte di questi "esperti" sono loro stessi nel quadrante E, lavorando per uno stipendio. Come ha detto Warren Buffett, "Wall Street è l'unico posto in cui le persone arrivano in Rolls Royce, per ricevere consigli da coloro che prendono la metropolitana."

"Investire" in un piano pensionistico significa che non vedrai i tuoi soldi per molti anni. Qualcuno nel quadrante dell'Investitore non parcheggia i suoi soldi, li recupera rapidamente e li rimette al lavoro. Molti investitori nel mercato azionario di oggi sono persone dei quadranti E e S che sono, per definizione, orientate alla sicurezza, comprando concetti come la diversificazione.Ma come dice Warren Buffett, "la diversificazione è un modo per non perdere denaro, piuttosto che un modo per guadagnare denaro." La strategia migliore, dice, è concentrarsi su pochi investimenti, non sulla diversificazione.

Attività e passività

La chiave per essere un investitore di successo è imparare a gestire il rischio. Devi acquisire un'educazione finanziaria in modo da poter investire con la mente, non con gli occhi o le emozioni. Ad esempio, essere finanziariamente intelligenti significa riconoscere che un mutuo non è un'attività; è una passività, un debito che deve essere servito. Il tuo mutuo è un'attività per la banca, non per te. Anche se paghi il tuo mutuo, la tua casa non è ancora un'attività: deve essere mantenuta e devi pagare le tasse sulla proprietà. Una proprietà è un'attività solo se genera reddito attraverso un flusso di cassa positivo.

I tuoi risparmi sono un'attività, ma qualsiasi debito è una passività. La maggior parte delle persone crede che l'oro sia l'attività definitiva, ma come ha detto il mentore di Rich Dad di Kiyosaki, "Anche l'oro è un'attività solo se lo compri per meno di quanto lo vendi."

Il percorso migliore

Il percorso ideale verso l'indipendenza finanziaria è passare dal quadrante E o S al quadrante B, e da lì al quadrante I. Un B finanziariamente di successo avrà le competenze, il tempo e i soldi per sostenere gli alti e bassi dell'I.

L'obiettivo del quadrante B è possedere un sistema e avere persone che lavorano per te in quel sistema. Ci sono tre modi principali per farlo. Il primo è la tradizionale società C, dove sviluppi il tuo sistema. Il secondo è acquistare un sistema esistente sotto forma di franchising: questo può essere difficile per qualcuno con una mentalità S che vuole fare le cose a modo suo, ma è comunque un modo per imparare molto sulla gestione di un'impresa. Il terzo modo è il network marketing, o marketing di distribuzione diretta, dove diventi parte di un sistema esistente. Questo può essere un buon modo per generare abbastanza reddito per iniziare a investire; assicurati solo di scegliere un'organizzazione di network marketing che si concentri sull'istruzione e sull'aiuto al tuo successo, e che abbia un track record provato e un forte programma di mentorship.

Cambiare chi sei

La parte più difficile nel passare dal lato sinistro del quadrante, il lato E e S, al lato destro, il lato B e I, è cambiare il modo in cui vedi e ottieni denaro.

Il lato rischioso del quadrante

Il lato sinistro del quadrante è il lato rischioso. Come E, sei dipendente da qualcun altro per il tuo reddito. Se non sei finanziariamente istruito, sei dipendente dall'opinione di qualcun altro.

Il lato destro è il lato sicuro del quadrante.Con un sistema sicuro che produce denaro per te, non devi preoccuparti di perdere il tuo lavoro; se vuoi più soldi, espandi il sistema e assumi più persone.

Gioca a Monopoli

Quando le persone chiedono a Kiyosaki il segreto del suo arricchimento, lui risponde che da bambino giocava a Monopoli. Il gioco gli ha insegnato che per vincere bisogna comprare quattro case verdi e poi scambiarle per un grande albergo rosso. La stessa regola ha funzionato nella sua vita. Quando il mercato immobiliare era in cattive condizioni, l'autore e sua moglie hanno comprato quante più piccole case possibili, con i limitati soldi che avevano. Quando il mercato è migliorato, hanno fatto uno scambio: ora, il flusso di cassa dal loro grande albergo rosso, gli appartamenti e le unità di mini-storage, paga il loro stile di vita.

Per passare dal lato sinistro del Quadrante del Flusso di Cassa al lato destro, la cosa che deve cambiare non è quello che fai ma come pensi. Lavorare duramente per guadagnare soldi che poi spendi per le cose non ti rende ricco; ti rende stanco. Kiyosaki ha vissuto modestamente per anni, lavorando duramente non per pagare le bollette ma per acquisire beni.

Quando qualcuno pensa di passare dal lato sinistro del quadrante al lato B o I, Kiyosaki consiglia di iniziare in piccolo, con le piccole case verdi; prendersi il loro tempo, e passare ai grandi alberghi rossi solo dopo aver acquisito un po' di fiducia ed esperienza.

Pensa razionalmente

Il denaro è emotivo.Basta dare un'occhiata al mercato azionario, dove dominano l'avidità e la paura. Quando si tratta di soldi, smetti di pensare emotivamente; non concentrarti su ciò che senti e soprattutto non su ciò che temi. Ricorda, il fallimento è inevitabile. Alla fine, smetterai di preoccuparti del fallimento perché ti renderai conto che puoi sempre rialzarti.

Le persone temono soprattutto di perdere: compreranno un'azione a $20, poi la venderanno a $30 perché hanno paura di perdere i loro guadagni; ma se avessero aspettato più a lungo, l'azione avrebbe raggiunto $100 o più. Le stesse persone terranno anche un'azione da $20 mentre scivola fino a $5, sperando che il prezzo risalga.

Un vincitore adotta l'approccio opposto: non appena un'azione inizia a scendere, vendono e accettano le loro perdite. Quando un'azione sta salendo, tengono fino a quando sanno che ha raggiunto il picco. In altre parole, la chiave per essere un grande investitore è agire razionalmente e essere neutrale rispetto a vincere e perdere.

Sette passi per il successo finanziario

Kiyosaki sottolinea l'importanza di iniziare la tua transizione verso il successo finanziario con piccoli passi: "Devi camminare prima di poter correre." Ma è altrettanto importante tenere a mente lo slogan di Nike, "Just do it." Disegna il tuo grande obiettivo, poi inizia a fare piccoli passi per arrivarci, mentre ti istruisci il più possibile.

Passo 1: occupati dei tuoi affari

Inizia capendo il tuo bilancio finanziario personale.Scrivi dove vuoi essere, finanziariamente, tra cinque anni, e un obiettivo a breve termine più piccolo di dove vuoi essere tra un anno. Assicurati che i tuoi obiettivi siano realistici. Ad esempio, "Tra cinque anni, voglio aumentare il mio reddito mensile da attività fino a $xx. In un anno, voglio ridurre i miei debiti di $xx."

Stila un conto economico per te stesso, mostrando le tue attuali fonti di reddito e le tue spese; e un bilancio che elenca tutti i tuoi attivi (risparmi, investimenti, immobili, ecc.) e passività (mutuo, prestiti, ecc.).

Passo 2: controlla il tuo flusso di cassa

Guarda i tuoi bilanci del Passo Uno. Da quale parte del Quadrante del Flusso di Cassa proviene oggi il tuo reddito? Da quale parte vuoi che provenga la maggior parte tra cinque anni? Ora, stila il tuo piano di gestione del flusso di cassa in due parti.

Prima, metti da parte una percentuale di ogni stipendio in un conto di risparmio per investimenti e non prelevare nulla fino a quando non sei pronto per investirlo.

Poi, concentrati sulla riduzione del tuo debito al consumo. Usa solo una o due carte di credito ogni mese e paga sempre le nuove spese ogni mese. Trova il modo di generare un ulteriore $150-$200 ogni mese e applica questo a pagare il saldo di una delle tue carte di credito. Una volta che hai saldato la prima carta, passa alla successiva. Una volta che il tuo debito al consumo è completamente saldato, fai lo stesso con i pagamenti della tua auto e della casa: la maggior parte delle persone può farlo entro cinque a sette anni.Una volta che sei libero dai debiti, prendi l'importo mensile che stavi spendendo per il tuo ultimo debito e metti i soldi verso investimenti che costruiscono la tua colonna di attività.

Passo 3: istruirsi

Impara la differenza tra un'attività e una passività. Nella sua forma più semplice, un'attività è qualcosa che fa fluire denaro nella tua tasca; una passività fa fluire denaro fuori dalla tua tasca.

Trascorri cinque ore a settimana facendo una o più di queste cose: leggendo la sezione economica del tuo giornale e il Wall Street Journal, ascoltando le notizie finanziarie in TV o alla radio, leggendo siti web finanziari, riviste e newsletter, e partecipando a seminari su investimenti e istruzione finanziaria.

Passo 4: impara a risolvere i problemi

Gli investitori finanziariamente non istruiti cercano "esperti" per dirgli in cosa investire, mentre gli investitori istruiti diventano esperti nel risolvere un particolare tipo di problema. Ad esempio, Bill Gates è un esperto nel risolvere problemi di marketing del software. Warren Buffett è un esperto nel risolvere problemi di business e di mercato azionario. Kiyosaki e sua moglie sono esperti nel risolvere problemi negli appartamenti.

Continua a istruirti. Ad esempio, se ti stai concentrando sugli appartamenti, cerca cartelli di vendita nella tua zona. Chiama l'agente e chiedi informazioni sull'attuale affitto e sui costi di manutenzione della proprietà, e quali tipi di finanziamento sono disponibili.Pratica il calcolo del rendiconto finanziario mensile per ogni proprietà. Ogni settimana, partecipa a seminari e corsi finanziari e studia le newsletter di investimento. Ricerca le aziende raccomandate dai broker di borsa e considera l'apertura di un conto di trading per effettuare alcuni piccoli investimenti. Incontra i broker d'affari nella tua zona e scopri cosa è in vendita. Vai alle fiere commerciali per vedere quali franchising o aziende di network marketing sono disponibili nella tua zona.

Passo 5: cerca mentori

Il mentore di Rich Dad di Kiyosaki gli ha insegnato a concentrarsi sul reddito passivo e a spendere il suo tempo nell'acquisizione di beni che forniscono un reddito passivo o residuo a lungo termine. Ricorda, la maggior parte delle persone che danno consigli finanziari sono loro stesse bloccate nei quadranti E o S, quindi scegli attentamente i tuoi mentori. Cerca persone nei quadranti di investimento e di business.

Passo 6: crescere dalla delusione

Aspettati di essere deluso e di avere un mentore pronto ad aiutarti quando hai un'emergenza finanziaria. Sii gentile con te stesso - non imparerai nulla di nuovo se ti punisci per ogni delusione.

Soprattutto, agisci! Non puoi crescere a meno che non inizi ad agire - fai offerte su immobili, unisciti a un'azienda di network marketing, o acquista un'azione che hai ricercato. Ricorda solo di iniziare con piccoli passi e sappi che fare errori è il modo in cui imparerai.

Passo 7: credi in te stesso

Ascolta i tuoi dubbi e le tue paure, poi scava per trovare la verità reale. Potresti dire a te stesso, "Sono troppo stanco per imparare qualcosa di nuovo." Ma la verità reale è: "Se non imparo qualcosa di nuovo, sarò ancora più stanco." La verità ancora più profonda è: "Se imparo qualcosa di nuovo, mi entusiasmerò di nuovo per la vita."