リスク管理（パート2）

概要

テスラのモデル3が最大のリスクの一つであったことをご存知でしたか？私たちのリスク管理（パート2）デッキでは、大手テクノロジー企業がリスクを最小化し、新たな機会を特定するために使用する手法を示しています。私たちは、マッキンゼー、ベイン、BCGなどの大手コンサルティング会社が提供するトップのリスク管理ツールをレビューします。これらの会社は、Google、Amazon、Appleなどの企業に対して失敗を避けるアドバイスを提供しています。また、これらの企業が自社のリスク管理をどのように行い、競合他社が失敗するところで成功を収めているかについての実例も紹介します。

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結果

この解説を読むと、皆さんが知っている多くの企業が実際には破綻の危機に瀕していたことがわかります。私たちは、彼らが災害を避け、リスクを管理するために使用するツールと手法を説明します。リスクの食欲、カテゴリー化、分析、緩和計画など、皆さんが学び取ることができる手法は数多くあります。これらのツールは、皆さんの個人生活やビジネスが必要とする決定に適用することができますので、このフレームワークをダウンロードして、自分のデータと交換し、自分のニーズに合わせてカスタマイズすることができます。

ツールのハイライト

リスクのカテゴリー化

2015年、レストランチェーンのチポトレは、Eコリの発生が連続して起こり、その結果、翌年の利益が95％減少しました。合計で、同社は約80億ドルの株主価値を失い、政府から2500万ドルの罰金を支払うことを余儀なくされました。なぜこれが起こったのでしょうか？チポトレは、分散型のベンダー管理システムに切り替える際に、リスクを管理するための十分なデューデリジェンスを行いませんでした。これにより、レストランチェーンは、個々の場所で不適切に調理された野菜からのEコリ感染に対して無防備となりました。

このような問題を避けるためには、まず、潜在的な脅威を内部または外部のリスクに分けます。内部リスクについては、戦略的、運用的、または財務的に分けます。(スライド3) そこから、さらに製品やデザイン、製造、システムとソフトウェアなどの別々のバケツに分けます。各リスクカテゴリは独立して管理する必要があります。(スライド5)

チポトレの場合、同社は供給チェーンを分析し、リスクをカテゴライズし、新たなリスク防止モデルを適応させました。専門の食品安全チームによって管理され、チポトレは供給業者とパートナーシップを結び、厳格な食品安全基準を食材がレストランに到着する前に実施しました。また、同社は食品安全を四半期ボーナスのパフォーマンス指標として奨励し、リスク管理の文化を創出しました。

リスクレジスタ

リスクを知ることは始まりに過ぎません。対応策を計画するためには、強固なリスク対応戦略が必要です。例えば、Appleの最大の外部脅威は、新たな企業がグローバル市場に参入するのを容易にする新技術から来ています。2011年、Appleは72MのiPhoneを販売しました。それでも、当時の最新モデルであるiPhone 4は、その年のトップセリングスマートフォンであるSamsungの新たに発売されたGalaxy S2に対して全体の4位にランクインしました。この脅威の確率は、HuaweiとGoogleが自社のiPhone競合製品を発売したことで高まったままです。これらの低コスト競合製品の影響も同様に高く、iPhoneはAppleの総売上の半分以上を占めています。

あなたが特定したリスクをリスクレジスタのテーブルに記録し、それらの管理プロセスとともに記録します。リスクレジスタには通常、リスクの種類、発生の可能性、その影響、対応策、そしてその対応策を所有する者が含まれます。(スライド9)

では、Appleは主要な脅威に対する対応をどのように計画したのでしょうか？一つのリスク対応策は、運用コストを削減するために生産工場を中国に移転することでした。iPhoneは2011年には4位の売れ筋スマートフォンでしたが、2021年には売れ筋スマートフォンのトップ4はすべてiPhoneモデルです。そして、Appleは今年約250MのiPhoneを販売する見込みでありながら、製品からのリスクと依存度を減らすためにサービスにさらに多角化しています。Appleのサービスは以前はApp Store、iTunes、iCloudでしたが、今日ではApple Pay、フィットネストラッカー、TVストリーミング、そしてApple Oneと呼ばれるフルスイートサービスバンドルを提供しています。

リスクアペタイト

リスクはビジネスの自然な一部ですが、どの程度のリスクを負うことができるのかをどのように判断しますか？Netflixは、2013年以降、コンテンツライブラリを構築するために大量の負債を抱えるという大きなリスクを負いました。これは、その加入者基盤がまだ成長している限り、Netflixが負うことができました。この場合、企業のリスクアペタイトはその成長潜力と同義でした。

リスクアペタイトは、企業が総合的なポートフォリオのリスクを通じて負うことができる全体的なリスクです。リスクアペタイト表を使用して、潜在的なリスクが自身のアペタイト範囲内にどこに位置するかを計算することができます。単純にリスクの影響スコアをその発生可能性で掛け合わせ、それがリスクアペタイト範囲外に位置しないことを確認します。(スライド11)

Netflixの場合、オリジナルプログラムから新規加入者を獲得する能力が減速したため、負債を減らし、オリジナルシリーズをより速くキャンセルしました。しかし、ビデオゲームストリーミングは新たな成長領域を表しているため、新たなリスクを引き受け、ゲームセクターへの新たな投資を行い、新規加入者を引き付ける手段とすることができます。

リスク管理計画

将来のリスクをどのように防ぐのでしょうか？Appleには興味深い戦略があります：主要な投資家であるCarl Icahnなどは、Appleが手元に大量の現金を持っていることを批判しています。彼らはAppleがもっと株式の買い戻しを通じて支払い、株主価値をより大きく解放すべきだと主張しています。しかし、Appleの現金は実際にはそのリスク管理計画の一部です。

リスク管理計画は、将来のリスクを防ぐためのより詳細な計画です。リスクは結果と既存のリスク対策計画によって分類されます。これらの計画は、その品質レベルに基づいて評価され、新たなリスク対策行動が追加のリソースと実施の目標日とともに提案されます。(スライド20)

Appleの場合、アイルランド本社に全球最低税の脅威と中国の工場に関する地政学的な懸念が迫っている中、2020年のAppleのリスク対策オプションは、手元の現金のおかげではるかに良い位置にあります。このリスク軽減戦略のおかげで、企業は今、製造を移転させたり、新しいリモート本社を建設したり、R&Dに取り組んだり、迅速な買収を行うことができます。

リスク回避

だから、リスクを軽減するためにはそれらを避けるだけでいいのでしょうか？必ずしもそうではありません...

クレジットスコアは、[EDQ]リスク回避[EDQ]がどのように機能するかの完璧な例です。何年もの間、銀行はクレジットスコアを使用して、潜在的な顧客を低リスク、高リスク、または中リスクと評価し、それにより彼らが[EDQ]高リスク[EDQ]のローンを提供することを避けることができました。ブラジルの銀行業界は、伝統的な銀行にとっては非常に利益性が高く、地元の人々にとっては非常に使いにくいという評判があります。ここでは、人々は家を買うためよりも、請求書を支払うためにローンを組むことが多く、その上に120-270％の利息が加算されます。これらの伝統的な銀行は、リスクを避けるのが得意でした。

同様に、企業はリスクを特定した後、そのリスクにつながる可能性のある道を進むことを避けるために、リスク回避に訴えることができます。しかし、リスク回避にも自身のデメリットがあります：機会損失です。(スライド21)

フィンテック企業のNuBankは、ブラジルの伝統的な銀行が避けてきた、ブラジルの[EDQ]高リスク[EDQ]の銀行未経験者の大きな機会としてこれを見ました。それは2013年にポルトガル語を話さない人によって設立され、銀行についてほとんど知識がありませんでした。2016年には、Nubankは130万人の顧客を獲得し、5年後には、ラテンアメリカ全体で4000万人以上の顧客を持つようになり、現在では世界最大のデジタル専用銀行となっています。

現在、世界中のフィンテック企業が、銀行未経験者という大きな機会を利用して、これらの[EDQ]高リスク[EDQ]の顧客がデビット支払いや後払いサービスでクレジットスコアを構築するのを支援しています。2021年、決済プロセッサーのSquareは、後払い大手のAfterpayを290億ドルで買収しました。これは巨額の買収コストであり、これらのデジタル金融サービスの機会を示しています。

これらのリスクを避けてきた世界中の伝統的な銀行は、今や取り残されるリスクがあり、このトレンドを取得または適応しなければ完全に破壊される可能性が高いです。

リスク軽減計画

リスク回避の危険性に対する最良の対策は何でしょうか？彼らに勝てないなら、彼らに加わる...

Teslaが2003年に設立されて以来、同社はリスクに満ちています。しかし、それは全く新しい市場を作り出すためにリスクを受け入れることを選びました。TeslaがModel 3プロジェクトに取り組んだとき、それは生産数量の多さから最大のリスクに直面しました。これに対し、Teslaはリスクを受け入れ、新しい組立ラインを建設し、ボディセンターを強化し、生産能力を増加させるために生産性要件を高めました。現在、他のすべての自動車メーカーがリスクを受け入れ、電気自動車への移行を計画しています。したがって、Teslaには新たな問題があります...それは、自社が基本的に作り出した市場で競争しなければならないということです。

堅牢なリスク軽減計画は、新たな課題に直面する際に役立ちます。シンプルな視覚化は、内部および外部のステークホルダーに対して、各リスクに対する軽減計画が何であるかを簡潔に概観することで、主要なリスクを伝えるのに役立ちます。(スライド20)

例えば、これらの新たな競争相手が増えたことで、テスラはステークホルダーに対して強力なリスク軽減計画を持っていることを証明しなければなりません。テスラのリスク軽減計画の一部は、EVを大量生産するために必要な原材料に投資することです。2020年、テスラは鉱業大手のGlencoreと新たな契約を結び、今後数年間にわたるニッケルとコバルトの供給を確保しました。しかし、テスラの競争相手であるStellantisとRenaultは、今やリチウムに対しても同様のことを行っています。では、テスラはどのようにしてリスクを軽減し続けるのでしょうか？答えはリチウム電池のリサイクルです。テスラは長年、第三者のリチウムリサイクラーを使用してきましたが、同社は独自のプロセスでバッテリーセル材料の約92%をリサイクルする計画に投資しました。

どの視点から見ても、リスク管理は継続的なプロセスであることを覚えておいてください。リスク項目の追跡、簡易リスク分析、リスク評価表、リスク対応マトリックスなどの追加ツールが必要な場合は、フレームワークをダウンロードしてください。お楽しみください！