위험 관리 (파트 2)

개요

Tesla의 Model 3가 가장 큰 위험 중 하나였다는 사실을 알고 계셨나요? 우리의 위험 관리 (파트 2) 덱은 대형 기술 회사들이 위험을 최소화하고 새로운 기회를 식별하는 기법을 보여줍니다. 우리는 Google, Amazon, Apple과 같은 회사에 조언을 하는 McKinsey, Bain, BCG와 같은 가장 큰 컨설팅 회사들의 최고의 위험 관리 도구를 검토할 것입니다. 또한 이러한 회사들이 경쟁사가 실패하는 곳에서 성공하기 위해 자체 위험 관리를 어떻게 수행하는지에 대한 실제 사례를 읽을 수 있습니다.

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결과

이 설명자를 통해 여러분이 알고 있는 많은 회사들이 실제로는 실패의 가장자리에 있었다는 사실을 알게 될 것입니다. 우리는 그들이 재앙을 피하고 위험을 관리하기 위해 사용하는 도구와 기법을 설명할 것입니다. 위험 욕구, 분류, 분석 및 완화 계획은 여러분이 얻게 될 기법 중 일부입니다. 이 프레임워크를 다운로드하여 자신의 데이터로 수정하고 교체하여 자신의 필요에 맞게 사용자 정의할 수 있습니다. 이 도구들은 개인 생활이나 비즈니스 결정에 적용될 수 있습니다.

도구 하이라이트

위험 분류

2015년에는 레스토랑 체인 Chipotle에서 E-Coli 발병 사례가 연속적으로 발생하여 이듬해에는 이익이 95% 감소했습니다. 총합으로, 회사는 약 80억 달러의 주주 가치를 잃었고, 정부로부터 2500만 달러의 벌금을 내야 했습니다.왜 이런 일이 발생했을까요? 치폴레는 분산형 공급업체 관리 시스템으로 전환할 때 충분한 심사를 하지 않아 위험을 관리하지 못했습니다. 이로 인해 레스토랑 체인은 개별 위치에서 제대로 처리되지 않은 채소로부터의 E-Coli 감염에 취약해졌습니다.

이와 같은 문제를 피하기 위해서는, 먼저 잠재적 위협을 내부 또는 외부 위험으로 구분하십시오. 내부 위험의 경우, 전략적, 운영적, 또는 재무적으로 나눕니다.(슬라이드 3) 그 다음, 제품 또는 디자인, 제조, 시스템 및 소프트웨어 등으로 더 세분화합니다. 각 위험 범주는 독립적으로 관리되어야 합니다.(슬라이드 5)

치폴레의 경우, 회사는 공급 체인을 분석하고 위험을 분류하고 새로운 위험 예방 모델을 만들어 적응했습니다. 전담 식품 안전 팀이 관리하며, 치폴레는 공급업체와 협력하여 식품이 레스토랑에 도착하기 전에 엄격한 식품 안전 기준을 시행했습니다. 회사는 또한 식품 안전을 분기별 보너스의 성과 지표로 삼아 장려하고 위험 관리 문화를 만들었습니다.

위험 등록부

위험을 알아내는 것은 시작에 불과합니다. 대응 계획을 세우려면 강력한 위험 대응 전략이 필요합니다. 예를 들어, 애플의 가장 큰 외부 위협은 신기술이 글로벌 시장에 새로운 기업이 진입하기 쉽게 만드는 것입니다.2011년에 애플은 72M의 아이폰을 판매했습니다. 그럼에도 불구하고 당시의 최신 모델인 아이폰 4는 그 해 가장 많이 팔린 스마트폰인 삼성의 신제품 갤럭시 S2에 비해 전체적으로 네 번째에 랭크되었습니다. 이러한 위협의 확률은 화웨이와 구글이 자신들만의 아이폰 경쟁 제품을 출시함에 따라 계속해서 높아졌습니다. 이러한 저렴한 경쟁 제품들의 영향 또한 매우 크며, 아이폰은 애플의 총 매출의 절반 이상을 차지하고 있습니다.

방금 확인한 위험들을 위험 등록부 테이블에 기록하고 그들의 관리 과정을 함께 기록하세요. 위험 등록부는 일반적으로 위험의 유형, 발생 가능성, 그리고 그 영향, 그리고 반응이 무엇이어야 하는지, 그 반응을 누가 소유할 것인지를 포함합니다.(슬라이드 9)

그렇다면 애플은 주요 위협에 대한 반응을 어떻게 계획했을까요? 한 가지 위험 대응책은 운영 비용을 줄이기 위해 생산 공장을 중국으로 이동하는 것이었습니다. 아이폰이 2011년에 가장 많이 팔린 스마트폰 중 네 번째였지만, 2021년에는 가장 많이 팔린 스마트폰 네 개 모두가 아이폰 모델입니다. 그리고 애플은 올해 약 250M의 아이폰을 판매할 예정이지만, 제품으로부터의 위험과 의존성을 줄이기 위해 서비스 분야로 더욱 다양화하고 있습니다. 애플 서비스는 이전에 앱 스토어, 아이튠즈, 아이클라우드로 구성되어 있었지만, 오늘날에는 애플 페이, 피트니스 트래커, TV 스트리밍, 그리고 애플 원이라는 전체 서비스 번들을 제공하고 있습니다.

위험 욕구

위험은 사업의 자연스러운 부분이지만, 얼마나 많은 위험을 감당할 수 있는지 어떻게 알 수 있을까요? Netflix는 2013년부터 콘텐츠 라이브러리를 구축하기 위해 대량의 부채를 축적하면서 큰 위험 욕구를 가지고 있었습니다. 이러한 욕구는 구독자 기반이 계속 성장하는 한 감당할 수 있었습니다. 이 경우, 회사의 위험 욕구는 성장 가능성과 동일하게 봐야합니다.

위험 욕구는 회사가 감당할 수 있는 총 위험을 종합 포트폴리오로 표현합니다. 위험 욕구 표를 사용하여 잠재적 위험이 자신의 욕구 범위 내에 어디에 위치하는지 계산할 수 있습니다. 단순히 위험의 영향 점수를 그 위험 발생 가능성으로 곱한 다음, 그것이 위험 욕구 범위를 벗어나지 않는지 확인하면 됩니다.(슬라이드 11)

Netflix의 경우, 원래 프로그램에서 새로운 구독자를 얻는 능력이 둔화함에 따라, 더 적은 부채를 부담하고 원작 시리즈를 더 빠르게 취소하였습니다. 그러나 비디오 게임 스트리밍이 새로운 성장 영역을 대표하므로, 새로운 위험을 감수하고 게임 분야에 새로운 투자를 하여 새로운 구독자를 유치할 수 있습니다.

위험 관리 계획

미래의 위험을 어떻게 방지하십니까? 애플은 흥미로운 전략을 가지고 있습니다: Carl Icahn과 같은 주요 투자자들은 애플이 너무 많은 현금을 보유하고 있다고 비판했습니다. 그들은 애플이 주식 매입을 통해 더 많은 배당을 지급하고 주주 가치를 더 크게 확보해야 한다고 주장했습니다. 그러나 애플의 현금은 실제로 그들의 위험 관리 계획의 일부입니다.

위험 관리 계획은 미래의 위험을 방지하기 위한 보다 심도 있는 계획입니다. 위험은 결과와 기존 위험 처리 계획에 따라 분류됩니다. 이러한 계획은 품질 수준에 따라 등급이 매겨지며, 새로운 위험 처리 조치가 추가 자원과 구현 목표 날짜와 함께 제안됩니다.(슬라이드 20)

애플의 경우, 아일랜드 본사에 대한 글로벌 최저 세금의 위협과 중국의 공장에 대한 지정학적 우려로 인해, 애플의 2020년 위험 처리 옵션은 현금 보유로 인해 훨씬 더 잘 위치해 있습니다. 이제 회사는 이 위험 완화 전략으로 인해 제조업을 재배치하거나 새로운 원격 본사를 건설하거나 R&D에 참여하거나 빠른 인수를 진행할 수 있습니다.

위험 회피

그러므로 위험을 완화하기 위해 해야 할 일은 그것들을 피하는 것이 전부인가요? 반드시 그런 것은 아닙니다...

신용 점수는 [EDQ]위험 회피[EDQ]가 실제로 어떻게 작동하는지 완벽한 예입니다.수년 동안 은행들은 신용 점수를 사용하여 잠재 고객을 낮은 위험, 높은 위험, 또는 중간 위험으로 평가하였고, 이를 통해 그들이 [EDQ]높은 위험[EDQ] 대출을 주는 것을 피할 수 있었습니다. 브라질의 은행 산업은 전통적인 은행들에게는 놀랍게도 이윤이 많고, 현지 인구에게는 놀랍게도 사용하기 어려운 것으로 악명이 높습니다. 더 많은 사람들이 집을 사기 위해 대출을 받는 것보다 청구서를 지불하기 위해 대출을 받으며, 이에 120-270%의 이자율이 붙습니다. 이러한 전통적인 은행들은 위험을 피하는 데 탁월했습니다.

마찬가지로, 기업들은 위험을 식별한 후 그 위험으로 이어질 수 있는 어떤 길도 가고 싶지 않다고 결정하면 위험 회피에 의존할 수 있습니다. 그러나 위험 회피에도 자신만의 단점이 있습니다: 기회 손실.(슬라이드 21)

핀테크 회사 NuBank는 브라질의 전통적인 은행들이 피해온 [EDQ]높은 위험[EDQ]의 미은행화 인구를 거대한 기회로 보았습니다. 이 회사는 2013년에 포르투갈어를 거의 몰랐고 은행에 대해 거의 알지 못하는 사람에 의해 설립되었습니다. 2016년에는 Nubank가 130만 명의 고객을 확보하였고, 5년 후에는 전체 라틴 아메리카에서 4000만 명 이상의 고객을 보유하게 되어 현재 세계에서 가장 큰 디지털 전용 은행이 되었습니다.

이제 전 세계의 핀테크들이 미은행화 인구와 함께 거대한 기회를 활용하여 이들 [EDQ]높은 위험[EDQ] 고객들이 직불 결제나 나중에 지불 서비스를 통해 신용 점수를 구축하도록 돕고 있습니다.2021년에 결제 프로세서인 Square는 지금 바로 지불 후에 대형 Afterpay를 290억 달러에 구입했습니다 - 이는 엄청난 인수 비용이며 이러한 디지털 금융 서비스의 기회를 보여줍니다.

이러한 위험을 피한 전 세계의 전통적인 은행들은 이제 손실 위험에 직면하게 되며, 이 트렌드를 인수하거나 적응하지 않으면 완전히 방해받을 가능성이 큽니다.

위험 완화 계획

위험 회피의 위험에 대한 최선의 해결책은 무엇일까요? 이길 수 없다면 그들과 함께하십시오...

Tesla가 2003년에 설립된 이래로, 회사는 위험으로 가득 찼습니다. 그러나 그것은 존재하지 않는 완전히 새로운 시장을 만들기 위해 위험 수용을 선택했습니다. Tesla가 Model 3 프로젝트를 맡았을 때, 그것은 그것이 직면한 대량 생산 때문에 가장 큰 위험에 직면했습니다. 대응하여, Tesla는 위험을 받아들이고, 새로운 조립 라인을 구축하고, 바디 센터를 강화하고, 생산 능력을 늘리기 위해 더 높은 생산성 요구를 부과했습니다. 이제, 다른 모든 자동차 제조업체가 위험을 받아들이고 전기 자동차로 전환할 계획을 세우고 있습니다. 그래서 Tesla에는 새로운 문제가 있습니다... 그것은 본질적으로 만든 시장에서 경쟁해야 합니다.

튼튼한 위험 완화 계획은 새로운 도전에 대처하는 데 도움이 될 수 있습니다. 간단한 시각화는 내부 및 외부 이해관계자에게 주요 위험을 명확하게 전달하고, 각 위험에 대한 완화 계획이 어떻게 될지에 대한 간결한 개요를 제공하는 데 도움이 됩니다.(슬라이드 20)

예를 들어, 이제 모든 이러한 새로운 경쟁자들이 생겨나면서, 테슬라는 이해관계자들에게 강력한 위험 완화 계획이 있다는 것을 증명해야 합니다. 테슬라의 위험 완화 계획의 일부는 대량 생산을 위한 필요한 원자재에 투자하는 것입니다. 2020년, 테슬라는 앞으로 몇 년 동안 니켈과 코발트 공급을 확보하기 위해 광업 거인 Glencore와 새로운 계약을 체결했습니다. 그러나 테슬라의 경쟁사인 Stellantis와 Renault는 이제 리튬에 대해 동일한 조치를 취하고 있습니다. 그렇다면 테슬라는 어떻게 계속해서 위험을 완화할 수 있을까요? 리튬 배터리 재활용입니다. 테슬라는 수년 동안 제3자 리튬 재활용업체를 사용했지만, 회사는 자체적으로 약 92%의 배터리 셀 재료를 자체 독특한 공정으로 재활용할 계획에 투자했습니다.

어떤 관점에서 접근하든, 위험 관리가 지속적인 과정임을 기억하십시오. 위험 항목 추적, 간소화된 위험 분석, 위험 평가 표 및 위험 대응 매트릭스와 같은 추가 도구를 사용하려면 프레임워크를 다운로드하십시오.즐기세요!